Что такое кредитная история и почему из-за нее могут не взять на работу

Плохая кредитная история способна повлиять не только на выдачу очередного кредита, но и на то, возьмут ли вас на новую работу. Каждому человеку, когда либо бравшему займ в кредитной организации, присваивается рейтинг — хороший или плохой, на основе которого и формируется его кредитная история. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше выяснить свой рейтинг, даже если вы уверены в нем на 100%. 

Так что же такое кредитная история? Это полная информация о ваших кредитных обязательствах, а также о том, в каком банке или микрокредитной компании и в каком размере вы брали займ, насколько добросовестно вы его выплачивали.

Негативная информация по кредитной истории относится к случаям неуплаты кредита, невыполнением условий кредитного договора. В эту категорию также может быть включена информация о реструктуризации долга или его списание при наступлении банкротства. Вся эта информация хранится в специальном бюро кредитных историй. 

О важности положительной кредитной истории и о том, как ее себе не испортить, редакция Economist.kg поговорила с заместителем председателя ЗАО МФК «ИНКОМ» Саматом Каликеевым.

Кредитная история — это основа

По словам Каликеева, перед тем, как выдавать кредит, кредитный сотрудник «ИНКОМ» в первую очередь запрашивает историю в специальном кредитном бюро и на основании данных решает выдавать или не выдавать заем. 

В свою очередь, в кредитной истории делается скоринг — оценка платежеспособности человека. Так, каждому клиенту дается определенная оценка — А, А1, А2, А3, B, B1, B2 и так далее до буквы Е. Чем выше буква — тем, соответственно, лучше. 

Если у клиента оценка «А», это означает, что у него идеальная кредитная история без единой просрочки. Если же буква «А3», значит у клиента были просрочки от 2 до 3 дней. У клиентов с просрочкой до 30 дней квалификация «В» и так далее. 

Отказ навсегда

Каликеев объясняет, что клиенты, получившие оценку включительно до «С» еще могут рассчитывать на получение последующих займов. При рейтинге хуже «С» скорее всего будет отказ, потому что такой клиент не погасил кредит или погасил за счет судебного разбирательства и взыскания залога — при кредите, который требовал залогового обеспечения. Компания «ИНКОМ» предлагает кредиты для разных целей, с залогом и без, на разные суммы и сроки.

Каликеев отметил, что история с кредитом, погашенным через суд, будет иметь для клиента негативные последствия. Начиная с того, что ни одна организация больше не даст ему займ и заканчивая тем, что серьезные работодатели часто запрашивают различную информацию о соискателях на должность. Отметка о судебном разбирательстве может послужить отказом в ее получении. 

Как исправить свою историю

Кредитную историю можно исправить и для этого есть только один путь — если кредитная организация в последний раз доверится заемщику и выдаст кредит. При условии, что этот кредит он выплатит своевременно, будет считаться, что заемщик исправился и с дисциплиной у него стало все в порядке.

Но, к сожалению, другие компании, видя плохую историю, сразу отказывают и шансы на самом деле очень малы, добавил Каликеев. Только та организация, которая уже отправляла плохую историю клиента, сможет довериться ему еще раз и выдать заем. Другие организации не пойдут на такой шаг. 

Программа «Лояльность» от «ИНКОМ»

Буквально в этом году «ИНКОМ» запустил программу «Лояльность». Ее суть заключается в том, что компания помогает своим заемщикам исправить их кредитную историю. Программа была предложена клиентам, которые не могли оплатить кредит больше 150-200 дней. 

«Наши специалисты объяснили клиентам, что если они воспользуются данным продуктом и погасят своевременно новый кредит, их история будет считаться исправленной. Многие воспользовались услугой и сейчас мы видим, что эти клиенты оплачивают своевременно», — рассказал заместитель председателя. 

Например, добавил Каликеев, был кредит, который не погашался больше года. Клиент согласился участвовать в программе лояльности и ему рефинансировали заем. С недавних пор он начал все оплачивать вовремя, таким образом его кредитная история исправляется. Если он погасит свой кредит до конца, то в дальнейшем «ИНКОМ» без проблем даст ему еще один кредит.